房总会:还房贷不要早,这个你一定要知道

2020-01-01       

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房总会给您的关于还贷问题的三个建议,供您参考:

1.首付能少尽量少,贷款能多贷尽量多。

2.还款方式非常建议选择等额本息还款法。

3.如果银行能答应你借款30年,绝不选择29




房贷是买房里最关键的一步,大部分购房新手都算不明白房贷里的种种,尤其是面对大额贷款,更是一头雾水。在现有复杂的大通胀环境中,怎么还钱最划算?都知道,从去年到今年,房贷由基准利率定价变成 LPR利率定价。LPR利率是动态的,根据金融环境和经济走势来变化。去年LPR出台的时候是4.85%,今年5月最新LPR利率降下来成为了4.65%。这个事实证明,选择LPR利率定价更划算。


现在来说说贷款,贷款的背后隐藏着什么?贷款都是从银行贷,银行的钱哪里来?银行拿着穷人省吃省喝存下来的钱再贷给想买房子的穷人。十年前银行养的富人,拿着穷人存的钱买房子,十年后房子涨价几倍,又卖给了穷人。为什么?穷人看到的钱是钱,看不见时间,而富人看到的时间都是金钱。“二八定律”适应任何场景。


房贷为什么能多贷尽量多贷呢?目前大多数城市,银行对于首套房子有公积金名额的贷款能做到3.25%,这个应该是目前金融市场上最优质且最低的贷款产品。无论你有再多的钱,也别把钱存在银行。为何硬要负债给人家利息,却不全款的原因后边会讲到。


接下来还是讲讲怎么选还款方式。究竟选等额本息还是等额本金。等额本金最简明的意思就是逐月递减还款,前期还的多一些;而等额本息就是每月还的一样,前期还的都是利息,后期才还本金。区别就是利息总额和月供都不同,等额本金比等额本息少支付利息,但开始的月供要比等额本息多支付金钱。



由于等额本金法前期的还款额比较高,很多客户承受不起,所以银行客户经理才推荐采用等额本息法,能促成更多的贷款协议签署成功。等额本息里开始还的房贷你会发现利息会比本金占比高出好几倍,这种情况下,提前还钱也是改变不了这种本息还款结构,利息还是那么多利息,一分不少,一点好处都没得到。所以,房总会提醒您,要做的就是贷最多的钱,还最长的时间,切勿急躁。这也就是房总会倾向于后期还钱的等额本息的意义。


为什么在富人眼里时间就是金钱,咱是不是也可以这么算?大环境里,央行一直降准,钱也一直在贬值,通胀也不可避免,说明你从银行里借的钱也在贬值,借的钱越多时间越长,这钱就越不值钱。所以那些能全款买房的人,不如把钱分散到别的投资项目里边,怎么也能对冲掉这些利息。让自己又充足的现金流对于现在上有老下有小的你来说,应该更重要。


另外房总会提醒您:LPR利率合同转换的时间截至到831日,您的贷款银行APP上就可以操作。

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